一、我国现有养老金的组成部分

目前我国的养老金分为两部分，一个是基础养老金，一个是个人账户养老金。

1、影响基础养老金的因素

从上图可以看出，影响基础养老金的因素主要有退休时上年度在岗职工月平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限。

城市的不同，上年度在岗职工月平均工资存在较大差异，比如今年上海最新的基础养老金上调到了1100元，北京也有七百多元，而很多经济不发达的省份或者城市基础养老金只有区区一百多元。

要知道，在很多地方，很多人退休以后一个月都领不到1000元，可见北上广深这种一线城市对人才的吸引力了。

缴费年限就不用多说了，缴纳的时间越长，基础养老金越多，不管是哪部分，都是多缴多得。缴费比例也是，缴纳的比例越高，基础养老金越高。

因此对于打工人来说，如果你所在的城市社会平均工资比较高，那么将来的养老金也会提高。

2、影响个人账户养老金的因素

影响个人账户养老金的因素有两个，分别是个人账户累计存储额和计发月数。

计发月数和退休时候的年龄有关，退休得越早，计发月数越长，领取的养老金也就越低。反之，退休时间越晚，计发月数越短，领取的养老金越高。

目前大多数男性都是60岁退休，因此计发月数通常选择139个月。

个人账户累计存储额就不用多说了，多缴多得。

从上面两点就可以看出，城市经济发展水平的不同，将直接影响到自己将来退休时候的养老金。

二、跨省工作，养老金该怎么计算呢？

跨省流动就业的参保人员的基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系所在地累计正常缴费年限满10年的，达到待遇领取条件时在该地办理待遇领取手续，享受当地基本养老保险待遇。

这段话是什么意思？就是说只要你在某个城市累计正常缴费满10年，符合当地的领取条件并且办理了退休领取手续，那么就可以按照当地的基本养老保险领取。

这段话相信很多人还存在很多不同的理解，并且因为个人实际情况的不同，会产生多种多样的情况。

第一、一直在一个城市工作并且缴纳养老保险，直到退休；

第二、在两个城市工作，第一个城市缴费年限不够10年，第二个城市满10年，且退休时，基本养老保险关系仍在第二个城市；

第三、多个城市累计缴纳社保超过十年；

第四、多个城市工作，但没有一个城市累计缴费年限超过10年；

针对以上几种不同情况，为了方便大家理解，我们举一个例子。

比如有一个陕西西安籍男性张三，我们分别对应进去看看。

三、张三一直在西安工作，直到退休

这种情况是最为简单的情况，假如张三从大学毕业以后，一直就在西安工作，并且一直工作到60岁退休。

那么这种情况毫无疑问，张三在退休以后，享受的就是西安市的养老保险，领取养老保险所在地是西安。

四、在两个城市工作，第一个城市缴费年限不够10年，第二个城市满10年，且退休时，基本养老保险关系仍在第二个城市

张三在大学毕业以后，先在西安工作了8年，后来因为工作的需要，就一直在上海工作，直到退休，养老保险累计缴费年限也早已超过10年，退休时张三的养老保险关系在上海。

那么此时由于张三在西安的累计缴费年限不超过10年，而在上海的累计缴费年限超过10年，并且在上海办理了退休，那么张三在退休以后，就可以享受上海的基本养老保险待遇，养老金的领取地就是上海。

五、多个城市累计缴纳社保超过10年

假如张三大学毕业以后，先在西安工作了10年，累计缴纳了10年，后来又去了上海工作，累计缴费年限也超过10年，后来又去了其他两个城市工作，但缴费年限都没有超过10年，那么退休以后张三在哪领取养老金呢？

答案是上海。

在有多个城市满足缴费满10年的条件下，采取最后一个基本养老保险缴纳满10年的城市。

六、多个城市工作，但没有一个城市累计缴费年限超过10年

张三大学毕业以后，兜兜转转去了很多城市工作，直到退休也没有一个城市的基本养老保险缴费超过10年，那么当张三退休以后，他的养老金在哪领取呢？

答案是西安。

因为张三在每个地方的基本养老保险缴费年限都没有超过10年，因此当张三退休以后，他的养老金领取地就是原籍。

由于张三是西安人，所以他的养老金领取地就是原籍，也就是在西安领取。

七、工作流动在所难免，怎么领取养老金最划算？

现在很多大学生在毕业以后，都会选择跳槽，换城市工作也是非常正常的现象，那么如何将自己的养老金利益最大化呢？

首先我们要对上述退休人员养老保险待遇的领取地做一个明确的说明。

首先是看参保人在不同参保地的缴费年限，按照户籍优先、从长、从后计算的原则，以此来确定领取地是哪里，参保人有多个地方缴费超过10年，租后一个满10年的地方为领取地，相信上述不同的例子也已经说明了。

如果参保人在所有参保地的缴费年限都不超过10年，那么参保人的养老关系和资金转回户籍所在地，由户籍所在地支付养老金。

因为上述多种情况牵扯到养老关系和资金转移的问题，那么如何确保自己的养老金利益最大化呢？这就需要好好算个账，结合前面说到的影响养老金多少的因素，我们分别来看。

如果你的老家经济水平不发达，而你所在城市的经济很发达，并且你已经满足了退休条件，此时最好不要将养老保险关系转移到老家，因为一旦转回到老家，那么基础养老金就会大打折扣。

就像前文说的，今年上海的基础养老金都调整到1100元/月了，而有的省份才一百多元。

同理，如果你在很多城市都工作过，就像上面第四种情况，假如你老家是西安，然后你在北京、上海、广州、深圳、杭州都工作做，但是这些地方都比西安经济发展要好，但每个城市缴费年限都没有10年，那么你原来在这些城市所缴纳的钱最后在你退休以后都将转回西安，而西安的基础养老金远远没有上述那些地方高，但最后就只能按照西安的基础养老金来发放了。

因此说当你工作的城市经济水平超过你户籍所在地的时候，切记不要经常挪窝，就算想要挪窝，也要选一个经济发达的城市缴费超过10年。

因为当你个人账户养老金确定以后，计发月数也确定，那么个人账户养老金就确定了，也就是说，你养老金的多少，剩下的就看基础养老金了，而基础养老金和城市的社平工资息息相关。

之前我认识一个人就比较聪明，他在40多岁的选择去上海工作，在那工作了7、8年，然后就想回来了，但是由于在上海缴费年限不超过10年，于是就在上海选择自己买养老保险。

不得不说，他是一个聪明人，坚持在上海买养老保险，一旦超过10年，将来等他退休以后，那么他就可以享受上海的基本养老保险了。

这对于很多人来说是一个启发，因此说，想要提高自己的养老金，不妨可以采取上述这种方法。